完善信贷体系，提供有效支撑
近年来，内蒙分行根据农村牧区信贷市场与城市信贷市场在客户对象、信贷需求、风险特点、管理要求等方面的差异性，制定出台了一系列符合“三农”和县域市场实际的信贷政策、管理制度和信贷产品，为开展农牧业产业链金融提供了政策、制度和技术支撑。一是不断完善信贷制度。出台了《三农和县域信贷业务政策指引》，对“三农”信贷业务服务范围、信贷政策、业务流程及风险管理等进行了详细规定，为开展产业链贷款业务扫清了制度障碍。加快了信贷审批制度改革，重心是在分类指导的前提下，适度下放贷款审批权限，提高经营行的自主权。实行了网上作业和独立审批人制度，提高办贷效率。二是创新信贷产品。为做好农牧户金融服务，中国农业银行创新开发了专门服务于广大农牧户的“惠农卡”产品，不仅具有存取款、转账、代收代付结算等借记卡功能，还具有小额贷款功能，受到广大农牧户的欢迎。自2008年以来，内蒙分行累计发放惠农卡约达100多万张，累计发放农户贷款约近百亿元。内蒙分行针对全区“三农”集团客户和县域法人客户的特点，组织推出了奶源基地建设贷款、窖藏红酒抵押贷款、白毛绒存货抵押贷款、林权抵押贷款等创新产品方案，提出了适应地区性、行业性特色的信贷模式、业务流程等细化措施，强化了农牧业产业链金融的服务路径。>>了解更多相关知识请点击合时代
优化服务模式,全面开展服务
内蒙分行根据农牧业产业链的不同特点，积极探索差异化的金融服务模式，有效增加农牧业信贷供给，全面开展农牧业产业链金融服务。2011年末，全区“三农三牧”贷款余额395亿元，较年初增加57亿元，到2012年6月末，全区“三农三牧”贷款余额已达420.8亿元，已占全行贷款余额的41.7%。
一是对农牧业产业链上游基地的金融服务。内蒙分行紧紧围绕自治区乳、肉、绒、粮、薯、草六大农牧业主导产业和葵花、番茄等区域性特色产业上游基地开展金融服务。为有效支持乳产业基地建设，专门探索创新了乳业龙头企业上游奶源基地贷款业务品种，有效地满足了伊利、蒙牛等国家级农业产业化龙头企业的上游奶源基地企业的金融需求。充分挖掘产业链上游合作空间，依托符合准入条件的担保公司，对纳入规划、符合条件的养殖大户提供个人生产经营贷款、小企业简式快速贷款和惠农信用卡等金融服务；对上游订单农牧业模式下的奶源基地农牧户发放惠农卡；积极支持养殖基地和奶站标准化建设，对符合贷款和担保条件的，提供融资服务。在支持肉产业发展上，积极支持了小肥羊、科尔沁牛业、塞飞亚等农业产业化国家重点龙头企业的基地建设。目前，农行对小肥羊授信1亿元，主要解决小肥羊锡盟养殖基地建设资金问题。支持科尔沁牛业面向养牛基地养殖户发放“三农”贷款，解决了科牛牛源问题。在支持塞飞亚集团鸭产业上游养鸭基地建设上，探索出了一条“公司+基地+农户”的贷款运作模式。这一模式实现了银、农、企三赢。
二是对农牧业产业化龙头企业的金融服务。内蒙分行以“面向三农”为己任，坚持把支持农牧业产业化龙头企业发展作为信贷支持“三农三牧”、带动广大农牧民脱贫致富的重要切入点，重点支持了一批产业集群化程度高、经营规模大、辐射带动能力强的产业化龙头企业。2011年共向全区38家自治区级以上产业化龙头企业授信90.66亿元，对国家级和自治区级产业化龙头企业综合服务覆盖率分别达75.86%和50.19%，突出支持了伊利、小肥羊、巴彦淖尔羊绒产业集群等乳肉绒油等行业优势企业的持续发展。积极探索大型农牧业产业化龙头企业金融服务模式，以伊利、蒙牛为例，探索创新了伊利、蒙牛集团“高层沟通＋综合营销团队组合＋产品条线一对一专业服务＋经营接力营销维护”，全方位、差异化综合服务模式。组织了8个部门的负责人、四级行的业务骨干组成服务团队，多次深入蒙牛、伊利集团总部，重点针对奶源基地项目融资、现金管理、委托贷款、公司理财、国际贸易融资、银行卡等16个方面进行全面的“一对一”的产品和服务对接，通过深化全方位服务模式，推进了银企双赢，巩固了战略合作关系，获得了企业的高度认可，取得了良好的成效。
三是对农牧业产业链下游经销商的金融服务。内蒙分行积极创新了农业产业化集群客户“融信保”业务，有效地满足了优质农业产业化龙头企业的下游产业链金融需求。该产品是根据《保险法》、《中国农业银行信贷管理基本制度》等法律法规及农行制度规定创新制定的。“融信保”业务是为符合本办法规定的法人客户，在符合条件的保险公司办理了国内贸易信用保险后，农行按保单承保金额的一定比例，向法人客户提供的仅用于满足其流动资金业务需求的本币融资业务。适用于符合条件的农业产业化龙头企业的下游集群客户，在国内贸易交易中以赊销等结算方式形成的应收账款，主要指的是销售环节的核心经销商对零售商的应收账款。其融资对象是在保险公司投保国内贸易信用险的、与农行AA级（含）以上农业产业化龙头企业高度关联的其核心经销商。
强化风险管理，实现持续发展
农牧业是弱势产业，农牧业产业链金融业务风险相对较大。在发展产业链金融业务过程中，内蒙分行全面加强风险管理，实现了“服务到位、风险可控和发展可持续”的目标。
一是建立健全风险防控架构。建立健全了全辖各级行风险控制组织机构，明确了各级行、相关部门风险控制职责，构建严密的风险控制体系。采取了将二级分行和县级支行确定为风险控制的重点层级，针对“三农三牧”信贷业务，整合信贷、风险、审计部门的部分职能，在二级分行设立专门的“三农三牧”和县域信贷风险监管部门，在县级支行成立专业监管团队，实施对“三农三牧”和县域信贷业务的全过程监督。实行监管人员派驻制和监管报告双线制，实现了监管的独立性、客观性和公正性。
二是加强关键环节风险管控。根据市场形势和农行的风险覆盖能力，适时调整优化农牧业产业链金融服务对象的准入标准，对主要目标市场实行客户名单制管理，严把准入关。通过业务培训、操守教育和机制约束，提高客户经理的评估能力和尽责意识，防范调查环节的能力和道德风险。以集团客户为重点，按照贷后管理和内部控制的相关要求，健全细化相应制度，认真执行银监会“三办法一指引”，切实履行贷后检查、在线监测、押品管理、风险预警等工作职责。
三是不断完善风险控制方法。制定了科学的风险控制流程和标准，确定风险控制管理的主管部门，明确各级行、各部门、各岗位的职责，规定了明晰的风险报告路径和风险处置的程序，制定了风险控制的质量标准，建立监督考核制度，加强员工的合规和尽职管理，规范基层员工的操作行为，实现了风险控制的标准化、规范化管理和有效处置，解决了多头管理、职责不清等问题。
